澳门·大阳城(集团)娱乐网站首发《数字科技服务金融》报告：数字科技企业的服务边界

　　澳门·大阳城(集团)娱乐网站首发《数字科技服务金融》报告：数字科技企业的服务边界将不断拓展数字科技服务金融，是基于四个维度对金融领域中的场景、用户、产品和运营进行全面数字化，并以数字化服务的方式进行输出。

　　11月28日，京东数字科技与毕马威中国联合发布了《数字科技服务金融》研究报告（下文简称“报告”）。

　　本次报告发布的背景是以大数据、云计算、物联网和人工智能等为代表的数字科技产业迅速崛起，科技企业服务也受技术驱动不断自我迭代。趋势之下，数据和数字化能力的重要性不断凸显。

　　数字科技企业与传统金融体系交融的过程中，业务的开展开始从完全依赖于强金融属性变量向借力于大数据转变。同时，数字化架起物理世界与数字世界的桥梁，打通线上与线下边界，数字科技企业与金融机构依照各自不同禀赋和能力，共同建立了金融的新生态。

　　基于此，本报告从场景、用户、产品、运营四个维度，阐释了数字科技在金融领域应用的广阔前景和深远影响，梳理了数字科技在拓展金融业服务边界、创新服务业态和重构业务流程等方面的应对思路和解决方案。报告希望可以为金融机构利用数字科技服务赋能业务创新，解决当前行业发展的痛点问题，提供参考与借鉴。

　　“数字科技服务金融，为其在其他领域中的应用提供了一个典范。然而，数字科技的蓝海不局限于金融业。未来，数字科技服务的空间广阔，制造业、零售业、建筑业、公共服务等领域中，对数据和数字化科技的需求与日俱增。

　　数字科技的本质是，以产业既有知识储备和数据为基础，以不断发展的前沿科技为动力，着力于‘产业x科技’的融合，推动产业互联网化、数字化和智能化，最终实现降低产业成本、提高用户体验、增加产业收入和升级产业模式。”京东数字科技CEO陈生强在为报告撰写的序言中提到。

　　毕马威亚太区及中国主席陶匡淳认为，金融是经济的血液。数字科技的发展可以帮助金融业更好的发挥其核心功能，更有效地服务实体经济、防范金融风险澳门大阳城集团娱乐网站，为我国经济的转型升级做出重要贡献。我们希望本报告可以进一步推动金融企业与科技企业的深入融合，推动中国经济的高质量发展。

　　近30年来，在科技服务从以实现业务的电子化和自动化的IT硬件应用为主，演变到移动互联的过程中，全球数据储量呈现出爆发式增长态势，数据储量规模已从GB/TB/PB发展到EB和ZB量级。

　　据估计，2017年全年数据总量超过15.2ZB2，同比增长31.0%。国际数据公司(IDC)报告显示，预计到2020年全球数据总量将接近50ZB，这一数据是2011年的22倍。

　　不断沉淀的数据已成为社会基础性战略资源，蕴藏着巨大潜力和能量。首先，数字技术与传统经济的融合，有效发挥了信息技术产业的“杠杆作用”，以点带面，撬动了整体经济的效率提升。其次，利用数字技术对各行业的数据进行采集和分析，能够为行业效率提升和商业模式变革起到巨大的推动作用，使数据真正产生效益。数据与科技之间形成相互促进的正反馈发展模式。

　　值得一提的是，中国已成为世界公认的数字化大国。其一，中国市场体量庞大，且具有数量可观的年轻用户（详见下图），有助于数字技术商业化的持续推进。其二，经历多次超大业务量的考验，计算效率得到保障。其三，数字产业生态圈不断拓展。

　　从20世纪70年代起，近半个世纪以来，科技企业服务模式经历了信息化、SaaS化、移动化和AI化四个阶段。

　　报告认为，中国现已处在数字经济、金融科技发展的排头兵位置。在数字化时代，信息化、云服务化、移动化和 AI 化同步推进，“四化合一”促使科技企业的服务模式已从提供技术产品逐渐演变为提供服务产品，构成中国企业数字化服务。

　　首先，中国正处在经历经济增长动能的新旧转换和增长模式由高速度向高 质量转型的关键时期。现阶段，数字科技企业需抓住转型势能，助力数字经济真正渗透到中国经济增长的各个支柱产业中去。据信通院测算表明，2017年中国数字经济总量已达到27.2万亿元，跃居全球第二，占GDP比重达到32.9%。

　　其次，随着市场竞争的不断深化，科技服务在消费者端(C端)的挖掘、创新遇到瓶颈。为打破对C端流量的依赖，中国科技企业服务商业模式逐渐向B端倾斜，通过B2B2C的方式连接市场，服务B端、触达C端将成为企业服务的主流模式。

　　第三，从技术条件来看，中国催生新兴数字化企业服务的技术土壤也已经 成熟。一是基于移动支付衍生出的各种商业模式，超过7亿的全球移动互联接纳度最高的成熟用户。中国成为全球最具备构建线上线下融合基础的一个国家。二是AI技术已向多行业渗透。

　　首先，金融行业中的数据积累、数据流转、数据存储已经为大数据、人工 智能等技术的应用提供了必备土壤。

　　传统金融机构难以全面覆盖各类消费场景，很多潜在客户逐渐转移到线上消费场景。虽然当前各大银行纷纷采取行动，部署线上业务，成立金融科技子公司，但由于缺乏线上场景接入及相关数据积累，容易形成“大数据孤岛”。

　　从数字科技企业角度看，数字科技企业可实现线上线下海量数据的整合分析，结合数据、场景、科技等领域的发展扩展传统金融机构的业务范围，打破时空限制，深度挖掘用户属性，做到“以用户为中心”，对客户做更精准的筛选及服务匹配，帮助金融机构实现金融服务效率和效益的双重提升。

　　报告提出，数字科技服务金融，是基于四个维度对金融领域中的场景、用户，产品和运营进行全面数字化，并以数字化服务的方式进行输出。

　　具体来看，场景方面，传统金融服务可以借助数字科技全方位融入线上场景，并对线下场景进行智能化升级；

　　用户方面，利用数字科技在采集、分析数据方面的便利性，不仅可以使金融服务触达传统的长尾客户，实现全方位下沉，而且也可以对存量用户进行分层和精细化管理；

　　产品方面，以信贷产品为例，数字科技的应用可以覆盖到产品所涉及的获客、营销、审核、定价、风控等各个环节，从而使金融产品形成一个全流程的解决方案，并数字化输出；

　　运营方面，借助人工智能的自动化决策和处理能力，可以实现认证、筛选、客服、监控等各个环节的智能化，极大地简化、规范化工作流程。

　　同时，报告提出，数字科技服务金融的演进过程出现几个特征，一是数据的基础作用持续凸显，对数据的挖掘和应用处于一个不断进阶的过程中；二是数字科技与金融业务将深度结合，双方需要共筑全流程、全主体的系统性思维；三是监管科技将逐渐形成趋势，监管层也应利用大数据、人工智能等科技手段创新监管模式。

　　科技企业层面，报告建议专注数字和科技核心能力的精进及输出;进一步拓展数字化输出的场景和模式；探索与金融机构合作共赢的长期发展模式。

　　金融机构层面，报告建议树立数字化运营思维，关注业务、用户相关数据资产的沉淀和使用；充分借力中国的数字生态系统，与专业的数字科技企业深度合作，互取所长，协同发展；适应数字化趋势下迅速变化的技术和需求，打造高敏捷度组织。

　　报告认为，数字科技服务金融的演进过程呈现出以下趋势：一是数据的基础作用持续凸显；二是数字科技与金融业务将深度结合；三是监管科技将逐渐形成趋势。

　　此外，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的不断发展完善和传统产业数字化转型的需求急剧增加的背景下，数字科技企业的服务已经开始向金融以外的产业拓展，推动数字经济向纵深发展。

　　在发布会上现场，京东数字科技副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生提到，科技企业从数据中获取价值，通过科技输出价值，帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入，并使金融服务延伸至以往难以触及的领域和人群。数字科技服务金融基本符合“始于数据，借力科技，成于金融”的逻辑。数字科技的本质是，以产业既有知识储备和数据为基础，以不断发展的前沿科技为动力，着力于“产业 x 科技”的融合，推动产业互联网化、数字化和智能化，最终实现降低产业成本、提高用户体验、增加产业收入和升级产业模式。

　　毕马威中国邹俊认为，站在数字化时代的门口，越来越多的中国企业家正积极地拥抱新技术。金融业作为一个天然与数据相关，并实时产生大量数据的行业，在与数字科技结合方面具有广阔的前景。为了更好地适应科技变革，毕马威也在不断加强对新技术和新趋势的研究与运用，推动业务的数字化转型。例如，在审计业务方面毕马威积极推动AI和机器学习等认知技术在业务自动化方面的使用，提高工作质量、效率和用户满意度，并提供更多高附加值的数据分析、决策、创新等服务支持。

　　报告发布结束后，京东数字科技研究院院长孟昭莉、毕马威中国首席经济学家康勇就报告的相关内容接受了媒体采访，以下为采访的相关内容节选：

　　康勇：我们觉得这个报告是一个很好的开始，之前毕马威也和京东集团作过一些合作，写过一些报告。但是我们可以从这次整个报告开始发展一些更多的合作，以前有些项目做过，但是我觉得这次合作得到大家的关注，对于以后我们进一步的合作起到一定的助力吧，希望大家的支持。

　　孟昭莉：未来可能会在数字经济领域中有更加深度的合作，可能比目前的金融领域中的更要宽泛一点，可能对整体数字经济整体的发展方面，这个我跟康首席正在约，一会儿要聊一些细节。

　　康勇：对，因为毕马威服务的客户当中金融服务占了很大一块，因为我们是专业服务公司，所以我们涉及的行业很多，包括制造业，其他的像医疗、养老，都有很多，所以我们也希望跟京东数字科技互相给力，利用对方的行业经验和一些资源吧，作更多的合作。

　　问：目前，大数据是整个产业的一个生产要素。对于金融科技服务企业来说，什么样场景的数字化是最有价值的？对于传统金融企业来说，哪些数据是有待挖掘的或者是想要数字化的？

　　孟昭莉：这个是逐个场景在突破，我相信所有的数据只要加以适当利用都很有可能变成金矿。但是现在从整个行业发展角度看，我感觉大家都还在做不同的行业纵向探索，比如深入医疗行业的时候、深入智能城市领域的时候，或者做数字养殖行业中，当我想要深入一个行业的时候，我就开始看有什么样的数据能用。但是这个很难说一开始哪些数据就比另外一些数据有用，肯定要和具体的每一个行业的场景结合起来，然后有一些数据你会完全意料不到会发生一些用处。

　　举一个很简单的例子，我们最近非常关注的猪脸识别的一个技术，是去年JDD大赛的一个赛题，但是对于我们来讲，一开始，这个技术应用主要在农业保险方面。但很多农业养殖企业慕名而来，咨询这个技术能否应用于养殖之中。我们的技术团队的人就去和社科院的一个院士共同研讨，发现这个技术在养猪行业中非常管用，当你把猪脸识别作一些改变的时候，可以做猪的重量的精准化的预估，比如这个猪现在是100公斤还是110公斤，这个准确度误差只有2到3%，它是比一个这个行业中工作十年的熟练工人所能给的预估还准。

　　当有了这个数据之后，这个产业就非常容易能够做标准化处理。一旦这个行业能够进行标准化处理的时候，后续的流程费用就会大大降低，这一点是在整个技术发掘之前，甚至技术创造出来之后，大家都还在迷茫中，不知道这个技术能干些什么。

　　所以，我是觉得每一个行业中真正最重要的行业洞察以及和行业洞察能够紧密结合的一种数据，目前可能是最有价值的澳门大阳城集团娱乐网站，但是很多时候如果没有挖掘得更深，其实我们很难判断出哪些是最关键的数据，这个可能需要数据科学家和行业专家共同挖掘，而且这个很可能就是三年到五年成长最快的领域。

　　康勇：我想补充一下，像报告里面也提到了，有数据可能是基础，科技是工具，但是依托的还是行业洞察，还是要依据各个问题决定哪些数据更加有价值，比较笼统地说哪些数据有价值，可能不是很好回答，还是要跟行业有相关性。

　　第二个我想补充的是，以后大的趋势就是线上线下数据相结合，因为线上的数据比较好捕捉，比如在网上买一个东西，这直接就是一个数据，可以被一个公司捕捉，然后可以作一些分析。现在的大趋势就是线上线下相融合，线下的数据可以反哺到线上，帮助线上的公司作一些数据优化包括做一些智能处理，所以从线上线下之间的界限越来越模糊，同时数据的流向也是变成双向而不是单向的。

　　问：刚刚谈到了中小企业对于数字科技的需求更加迫切。对于数字科技企业来说，中小企业未来的服务是不是具有巨大的潜力？

　　康勇：对，不光是大型的金融企业还是中小型金融企业，对于数字科技的需求都是同样迫切的，唯一的区别就是中小金融企业的资金，包括经验、团队，有些限制更加多一些，这样就造成他们需求很强烈，但是在暂时的数字科技能力上面略有不足，所以这让他们对外部的一些依赖或者外部的一些帮助需求更加强烈一些，这个是重要的一点。

　　刚才嘉宾也提到了，中国的金融行业集中度还是蛮高的，银行业，四大行加上股份制银行，还有上百家城商行，还有很多农业信用社澳门大阳城集团娱乐网站。保险公司也是一样的，除了一些大的保险公司之外，还有一些财险公司、寿险公司。这些保险公司的资金实力并不是非常雄厚，他们可能希望依赖一些专业机构对他们进行一些赋能和帮助吧。我同意你的看法，他们的需求非常强烈，金融科技公司对他们的帮助可能更加多一些。

　　*本文作者圈哥，数字观察原创。欢迎添加数字观察官微小妹（ID：heimahui2），加入B2B行业VIP社群（请备注姓名-公司-职位,无备注者不予通过）。返回搜狐，查看更多